如何选择医疗保险

大家如果在美国生活久了，都会或多或少接触到保险，美国基本上是保险机制最完善的国家之一。
车保险，房屋保险，商业保险，医疗保险，人寿保险，养老保险等等。
我们都知道在美国看病很贵，可能有人觉得反正我还年轻，基本上不用看病，也不需要医疗保险。可是万一需要去医院或者急诊，我们能承担的起没有保险情况下的高额账单么。下面来大概讲讲医疗保险里面常用的几个词。
Plan Type
美国的医疗保险可分为 HMO、EPO、PPO、Indemnity Plan等不同类型。
Annual Deductible
是指每个保险年度您个人自付的费用。自付（Deductible）是指看病时必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。
Out-of-Pocket Max
指被保险人在每个保险年度需要分担的医疗费用的最高限额。在支出超过这个限额后，保险公司将100％承担之后承保范围内的医疗费用。
请注意，这里的 out-of-pocket Max 通常不包括 deductible的金额。也不包括购买处方药时个人需交纳的定额手续费（Copayment）。
Inpatient Hospital
指在医院治疗超过24小时以上的住院服务。
保险公司报销从 50～100％不等的住院期间的各项费用。有些保险计划还要求您额外支付的医院设施费（facility fee）。
Outpatient Hospital
指在医院治疗少于24小时以上的住院服务。
Maternity care
指生育的保障。一般包括常规的产前检查、在医院生产、以及产后检查等。
在美国如果收入非常低可以申请政府的medicaid，我们俗称的白卡，但是如果收入不低，但是也没有很高，我们可以申请保险，但是政府会给相应的补贴，俗称奥巴马保险，但是高收入人群买奥巴马保险就没有政府补贴了。那奥巴马保险是我们唯一的选择吗？有些小企业主收入相对高望着高额的保费而怯步。有些公司提供给员工group insurance，有些公司可能会要求员工付一半，但是保费仍然很高，福利也是各种各样。
美国政府的医疗保险只在每年11/1-12/15之间可以递交申请，如果错过了这个时间，您明年一年都很可能买不到政府保险。
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